徽商银行的成立作为全国城商行改革的一面旗帜，掀开了中国城市商业银行改革的新篇章。四年来，在省委、省政府的正确领导下，徽商银行锐意改革，开拓进取，积极践行地方金融的责任与使命，在服务地方经济，实现特色发展的道路上奋勇前行。

稳步推进改革 夯实发展基础

徽商银行的组建没有可借鉴的成功经验和成熟做法，它的改革更是个非常复杂的系统工程。为确保全行按照建设一家现代商业银行的整体目标稳健发展，徽商银行以改革主要抓手，根据自身实际情况，总体设计改革方案，并划分为循序渐进的三个阶段稳步实施：

——整合磨合阶段。徽商银行用一年多时间，着重从组织架构、业务管理流程和制度设计等方面，实现了全行经营理念、人事管理、资金管理、信贷授权、财务管理、科技网络、会计核算、产品服务、企业形象“九大统一”，平稳实现从原先城市商业银行两级经营管理体制向总、分、支三级管理体制转变，为建立符合现代商业银行经营管理体系打下良好的基础。

——重塑新建阶段。徽商银行按照现代商业银行的要求，加快建立并逐步完善各项经营管理体制，并紧紧围绕这些体制的建立和完善，从流程、制度、职能和职责科学合理设置上，进行多方位的综合配套改革，建立健全经营管理体系，为全面提升全行经营管理水平奠定了基础。

——全面提升阶段。徽商银行紧紧抓住改革管理体制、完善治理结构、转换经营机制、改善经营绩效等中心环节，积极推动战略实施、推动经营转型、推动跨越发展，全面提升经营管理水平。

经过艰辛的探索和实践，徽商银行在四年的时间里，成功实现了组织结构、管理模式、营销团队和业务流程的转型，初步搭建起了现代商业银行经营管理体系，实现了市场化经营、扁平化管理、流程化审批、标准化操作和专业化服务，经营管理水平得到全面提升，为业务持续发展奠定了坚实基础。

竭诚服务地方  突出经营特色

徽商银行坚持“与市场同行，与客户共赢”的经营理念，立足地方谋发展、立足中小创特色，努力为地方企业和市民提供优质高效的金融服务，探索出一条具有自身特色的发展之路。

倾力支持地方经济建设。积极推动银政合作，搭建广阔合作平台，分别与合肥、芜湖、蚌埠、阜阳、安庆、六安、宿州、宣城等市政府签订全面合作协议；加强银企对接，广泛开展“总对总”的营销活动，对重点客户综合授信、制定专门化金融服务方案；强化优势，在市政基础设施建设领域持续加大信贷投放力度，不断提升市场份额，有力促进了地方基础设施建设和投资环境改善。特别是在金融危机广泛影响的2009年，面对严峻的金融形势，徽商银行全面贯彻落实“保增长，扩内需，调结构”的各项宏观调控措施，积极采取支持我省重点项目和市政基础设施建设、做好银企对接和承接产业转移、加大对小企业支持力度、放宽存贷比限制等八项有效措施，持续加大信贷投放力度，全力助推我省经济平稳较快增长，取得显著成效。截至2009年12月末，徽商银行向地方经济累计投放贷款4870亿元，信贷投入的增长速度和增加额在本地同业中均保持领先水平，对促进地方经济和各项事业发展起到了重要作用。

全力扶持中小企业发展。在银行发展战略上，明确了立足中小企业的市场定位，大力推进小企业特色支行和重点行建设，不断建立和完善贷款审批、独立核算和考核、内部激励约束、风险定价等机制，保证了小企业业务的健康发展；以培育中小企业“小巨人”、“雏鹰”计划实施为主体，积极推进中小企业扶持工程，持续提高培育质量，不断提升服务水平，全力打造服务品牌。截至2009年12月末，徽商银行对小企业累计贷款投放达1290亿元，共培育“小巨人”企业617户、“雏鹰”企业2666户，促使了一大批优质小企业做大做强，成为支撑地方经济持续发展的重要力量和本行中长期发展的基本客户。

持续改善个人金融服务。徽商银行致力于拓宽个人金融服务渠道，丰富完善网上银行、手机银行、电话银行等电子银行服务；加快自助银行设备的更新和改造，优化物理网点布局，实现7X24小时全天候方便快捷的金融服务；完善个人金融产品体系，积极推进产品整合和创新，在传统个人业务基础上，增加开办代销开放式基金、电子式国债、信用卡业务等一大批新兴业务，满足客户个性化、多元化的金融需求；建立大堂经理、储蓄柜员、客户经理、产品经理、风险经理等前中后台紧密配合、协同高效的专业服务团队，通过制定详细服务规范、健全服务培训和考核机制，提升个人金融服务水平；通过开辟机场贵宾通道，与大型医院合作建立绿色通道等形式，不断丰富个人金融高端客户的服务内涵。

目前，徽商银行已初步形成了“智汇360”、“智慧理财”、“数码银行”等企业金融、个人金融和电子银行服务品牌，使徽商银行“地方银行”、“中小企业伙伴银行”和“市民银行”的市场形象深入人心。

全面风险管理  提升资产质量

徽商银行以每年一大步的势头，在发展的征途上稳健前行。在发展的价值取向上，不仅关注于业务的快速成长，更把风险管理提升到银行生死存亡的高度。在成立之初就将建立风险管理文化作为改革与发展的重头戏，始终坚持“审慎、理性、稳健”的风险偏好，正确统筹“速度、质量、效益”三者的关系，稳步建立健全适合徽商银行的风险管理体系。

在理念方面，徽商银行牢固树立并始终坚持审慎、理性、稳健的风险偏好设定，分层、分离、整合的风险治理结构，前瞻、客观、专业的风险度量管理，主动、量化、持续的风险管理实施。在具体实施过程中，徽商银行着重从以下三个方面推进全面风险管理：

首先，逐步建立完善风险管理组织架构与制度体系。在董事会和经营层分别设立风险管理委员会和风险与内控管理委员会，全面加强全行风险管理。同时，不断加强风险管理制度建设与完善，涵盖了贷前、贷中、贷后各个业务环节，覆盖了信用风险、市场风险、操作风险，包含了表内业务与表外业务、信贷资产与非信贷资产，并有针对性的制定了限额管理、信贷投放、压力测试等一系列风险管理制度办法。

其次，致力于实施全面风险管理战略。以“全面风险管理范围、全程风险管理过程、全员风险管理文化、全新风险管理方法”为指导原则，不断扩大和完善风险管理内容与范围，由防范单一的信贷风险向信用风险、市场风险和操作风险三大风险并重，努力做到发展速度和能力相适应、规模和质量相统一、效益和安全相统一、近期目标和长远目标相统一、局部利益和整体利益相统一。

第三，不断调整优化资产业务结构。始终坚持把握资产结构与经济发展的关系，始终保持审慎的信贷投放节奏，实行“区别对待、有保有压、扶优限劣”的信贷政策，加大信贷业务结构调整力度，把握新增贷款与存量贷款的关系，严控新增贷款质量，严把客户准入关，结合地方经济实际，加大支柱行业及新兴产业的信贷投放，控制产能过剩行业的信贷投入，定期评估产业升级对存量客户的不利影响，保证全行资产质量的持续提高。

经过四年的努力，徽商银行在市场份额稳步提升的同时，风险管理全面推进，内部控制不断加强，资产质量持续提高。截至2009年12月末，全行不良贷款率0.93 %，较成立之初下降5.1个百分点，远低于我国商业银行平均水平。

强化业务创新  开拓发展空间

徽商银行积极推进产品和服务创新，拓展发展新空间。积极探索综合化经营，大力推动新兴业务的发展，资产转让、银团贷款、投资银行、同业业务等新兴业务取得良好进展，创新类及外汇类中间业务收入增长迅猛，呈现良好的市场竞争力。

服务渠道进一步拓展。面对日新月异的信息技术，徽商银行全力打造集数码高科技的全新业务渠道和客户服务平台，为个人与企业客户提供全天候、跨地域的银行服务。2008年度徽商银行全新推出数码银行品牌，建立涵盖个人网上银行与企业网上银行、自助设备、银信通、WAP手机银行、客户服务中心等产品与服务为一体的多元化电子银行服务系统。通过不断的产品升级与服务创新，将前沿数码科技注入金融服务，以最便捷、高效的方式让人们享受技术带来的新金融生活。

金融服务范围进一步扩大。成立以来，徽商银行已建立起覆盖全省主要中心城市、并延伸县域的机构服务网络，为更好地服务地方经济搭建了广阔平台。为了更好地为我省融入长三角、承接产业转移服务，徽商银行在南京设立了分行，跨区域发展取得重大突破。同时投资参股成立奇瑞徽银汽车金融公司，填补了我国自主品牌汽车与中国本土银行合资成立的汽车金融公司的空白；发起设立首家村镇银行——无为徽银村镇银行已正式获准筹建。

产品服务日益多元化。完成了开放式基金代销、储蓄国债（电子式）、船舶贷及“点房成金”房屋抵押贷款、“智慧理财”信托贷款类理财产品的开发。开发基于3G网络的wap手机银行，提高了手机钱包全省覆盖面，完成移动手机银信通业务全国覆盖。与黄山途马、快钱网上支付合作项目顺利开展，全面介入B2C电子商务领域。搭建银行卡贵宾服务体系，合理提供增值服务。徽商银行公务卡正式发行，结束了徽商银行没有贷记卡的历史。

推行文化兴行，打造百年徽银

徽商银行高度重视企业文化在自身改革与发展过程中的重要推动作用，在培育和建设具有徽行特色的企业文化方面进行了积极努力和深入探索，初步形成了企业文化建设雏形，文化立行、文化兴行的理念深入人心。

传承徽商文化。悠久的徽商历史积淀了博大精深的传统智慧，为徽商银行奠定了深厚的文化底蕴。徽商银行深入发掘徽商文化精髓，以现代金融服务理念不断丰富和完善“徽商精神”，提出“贾道儒行，以人为本”的文化要义。

“贾道儒行”，是徽商区别于一般商帮的显著特点，是传世智慧的精华概括，它将商贾之道与儒家德行融为一体，形成以诚待人、以信接物、以义取利的独特商业理念，缔造出称雄三百余年的商业奇迹，并为徽商世代奉行，历久弥新。“以人为本”，既是对徽商精神的提炼，在新的历史时刻又被赋予更为深刻的内涵。在徽商银行，以人为本就是以“客户”为本，以“股东”为本，以“员工”为本。徽商银行始终将人放在第一位，为客户提供超越期望的优质金融服务；为股东持续创造投资价值；在企业内部，把员工视为最重要的企业资产，为员工提供广阔的事业发展空间；在企业外部，把自身看作肩负社会使命的“企业公民”，在创造经济效益的同时，努力承担社会责任，创造更大的社会效益。

打造百年徽银。徽商银行将徽商传世智慧与现代商业银行理念融会贯通，在汇集广大员工四年来与企业共同成长的切身感受，结合企业文化建设实践中累积的各项成果，借鉴先进银行经验的基础上，对徽商银行企业文化要素进行了总结、提炼，使之成为指导全行经营管理各项工作的价值理念和行为准则。徽行人将秉承“成就客户梦想，创造股东价值，促进员工发展，承担公民责任”的神圣使命，牢固坚守“诚信、稳健、创新、和谐”的价值观，通过持之以恒的努力，实现“创一流品质，建百年徽银”的伟大愿景。

作为全行员工共同遵循的基本信念，徽商银行将通过日积月累的实践来不断丰富和完善。在日常的经营管理工作中，徽商银行将根植安徽、立足长三角、面向全国，积极践行“与市场同行，与客户共赢”的经营理念，通过“系统、规范、精细、超越”的管理和“亲和、高效、专业”的服务，争取打造“一流的经营业绩、一流的管理水平、一流的服务质量、一流的人才队伍、一流的核心竞争力”，并通过一代代徽行人长期不懈的努力和积极奉献，全面实现“百年徽银”的伟大目标。

付出努力 收获希望

在宏观经济调控加强、市场竞争日趋激烈、外部经营环境并不宽松的条件下，在发展和改革任务非常繁重而艰巨的情况下，徽商银行各项业务保持强劲的发展势头，存款和贷款余额以年均40%以上的速度增长，主要监管指标达到国内上市银行中上水平，业务发展速度远远超过全国银行业和全省银行业的平均水平，业务规模连续跨越新的台阶，这也为自身改革、稳定和未来的发展奠定了良好的基础。

截至2009年12月末，徽商银行资产规模达到1603亿元，各项存款余额1364亿元，各项贷款余额967亿元，分别较成立时增长229%、215%和217%；不良贷款率0.93%，较成立时下降5.27个百分点；累计实现经营利润73.85亿元；2007、2008年连续两年，在安徽省银行业金融机构中对公存款余额、对公存款增加额、各项贷款增加额和票据业务量排名实现“四项第一”。

徽商银行良好的经营业绩，得到各级领导、金融同业、社会各界和广大股东的高度关注和广泛认可，并先后获得由中国银监会颁发的“2006年全国银行业金融机构小企业贷款工作先进单位”、安徽省人民政府颁发的“2006年度金融工作先进单位一等奖”、“2007年度突出贡献奖”、“2008年度最佳贡献奖”以及第五届中国金融（专家）年会颁发的“2008中国最具影响力中小银行”、《经济观察报》评选的“2008中国最佳中小企业银行”等一系列荣誉称号。2009年6月再次入选英国《银行家》杂志“全球1000家大银行”，位列第351位，中国银行第18位。

四年回首，徽商银行深入推进各项改革，实现了以改革促发展，以发展推动进一步改革的良性循环。在徽行人的共同努力下，改革取得了实实在在的突破和成效，发展取得实实在在的业绩和效益。

展望未来，徽商银行将继续以改革为动力，继续在改革中谋求更好的发展。正如徽商银行董事长王晓昕所言，“我们一定能够把徽商银行打造成具有一流品质的民族品牌银行。”

徽商银行启动上市计划